Главные вопросы о страховании при выезде за рубеж
15.10.2014
Как правило, приобретая тур в дальние страны, к вопросу страхования мы очень часто относимся как дополнительной "нагрузке" к путевке. Но реалии жизни показывают, что страховые случаи все-таки наступают, как это ни печально. Ведь никто не застрахован от различного вида чрезвычайных пришествий - вот как раз в такой ситуации и может оказаться, что именно такой случай в условиях страховки, выданной Вам в туристической фирме, "не вписывается"…
Что же необходимо сделать Вам, чтобы избежать таких неприятных обстоятельств?
Что обычно входит в стандартную страховку?
Как правило, минимальный пакет страховых случаев, прежде всего, включает в себя экстренную медицинскую помощь - амбулаторное и стационарное лечение в тех случаях, когда создается реальная угроза здоровью и жизни. Сюда будет входить оплата необходимых лекарственных препаратов, выписанных лечащим врачом, экстренная стоматология (в данном случае острая зубная боль), транспортировка больного или пострадавшего к врачу или медицинское учреждение для получения медицинской помощи, при необходимости доставка пострадавшего на место постоянного жительства, а в случае летального исхода, что вполне допустимо, - доставка тела на родину. При этом в страховке отмечается, что этот вполне здоровый человек собирается спокойно отдохнуть, без всякого экстрима.
Такого рода минимальную страховку, мы, как правило, получаем в туристической фирме, приобретая в ней туристическую путевку вместе с пакетом услуг. Вполне понятно, что такая страховка не всегда отвечает реальным запросам конкретного отдыхающего. Поэтому Вы должны знать, что никто не помешает Вам позаботиться о себе самом и дополнительно оформить страховку именно оттого, что будет Вам необходимо.
Что можно выбрать туристу с хроническими болезнями?
В первую очередь Вам необходимо тщательно изучить особенности правил страхования различных страховых компаний, учитывая при этом состояние своего здоровья. У некоторых страховых компаниях, оказание экстренной медицинской помощи в случае обострения хронических заболеваний во время поездки вообще не покрывается. В ряде компаний такая страховка покрывается в размере до 1000 у. е. а у кого-то эта сумма может составлять до 5000 у. е. При этом Вы должны знать, что страховки при поездках за рубеж обычно покрывают только затраты на оказание экстренной помощи, и они не рассчитаны на лечение за рубежом. Если Вам необходимо именно лечение, а не простой отдых, то для этих целей существуют специальные программы добровольного медицинского страхования.
В большинстве случаев, стандартный страховой медицинский полис для выезжающих за границу, как правило, покрывает первый визит к врачу, осмотр и установление диагноза, а также ряд процедур, которые необходимы для снятия острого состояния, угрожающего здоровью и жизни туриста. Дальнейший курс лечения осуществляется исключительно за счет застрахованного лица.
Какой страховой полис необходим спортсменам-экстремалам?
Оформление такой страховки имеет свои нюансы. При ее оформлении в обязательном порядке в такую страховку следует включить риски, связанные с занятиями экстремальными видами спорта. При оформлении такой страховки особых проблем не возникает, просто стоимость такой страховки будет несколько выше от обычной. Главным является то, что Вы должны заранее сообщить о своих планах до приобретения страхового полиса. Если в такой страховке не будут учтены повышающие коэффициенты, то при получении травмы расходы на лечение не будут оплачены.
Это объясняется тем, что оказание помощи при получении травм от занятий экстремальными видами спорта, имеет свою специфику, и она будет стоить намного дороже, чем обычная медицинская помощь. Так, к примеру, страховой полис для дайвера будет стоить в пределах трех долларов США за один день. Но такой полис будет покрывать все риски, которые могут возникнуть в результате погружений под воду.
При оформлении страхового полиса специалисты, как правило, рекомендуют всем, кто занимается активным отдыхом, застраховаться от несчастных случаев. Тогда Вам оплатят не только медицинские расходы, но еще выплатят денежную компенсацию по возвращении домой.
Как выбрать "правильного" страховщика?
Очень часто наши туристы задаются вопросом - страховка есть, но выполнит ли страховая компания свои обязательства?
Получить информацию о страховых компаниях довольно просто - теперь есть Интернет. Для этого достаточно отыскать в сети самый свежий рейтинг страховых компаний и выбрать себе страховщика из первого десятка по списку. В этом случае Вы можете быть уверенным, что такая страховая компания платежеспособна в рамках договора и оказанные услуги будут оплачены. Но Вы должны обязательно ознакомиться с правилами страхования выбранной компании, потому что даже среди этих компаний условия страхования могут отличаться друг от друга.
В каких случаях по полису Вам не заплатят?
Главными проблемами, которые возникают в большинстве случаев, это то, что большинство туристов не знают от чего и по каким правилам они фактически застрахованы. Поэтому они и действуют не так, как прописано в страховом полисе. Самые частые проблемы, из-за которых большинство наших туристов не получают причитающиеся им деньги по страховке или получают их не в полном объеме, по словам самих страховщиков, таковы.
Турист не сообщил страховой компании по телефону о случившемся страховым случае, хотя в номер телефона указан в договоре страхования. Это необходимо для того, чтобы страховая компания согласовала порядок действий с зарубежным медицинским учреждением. К примеру, очень часто возникают вопросы, связанные с различием в стандартах лечения, прописанных протоколом в Вашей стране и за рубежом. И может получиться так, что процедуры, не прописанные стандартами Вашей страны, придется оплачивать самими застрахованными. Помимо всего, в некоторых курортных странах, очень популярных у наших граждан, можно стать жертвой некачественных медицинских услуг или даже мошенничества.
Отказ в выплате страховой суммы в большинстве случаев происходит из-за неправильно собранных документов. Застрахованное лицо должно представить набор документов, куда будут входить: медицинские документы, чеки об уплате и т. п. На таких документах должны быть четкие подписи и печати, а не какие-то неясные и нечитаемые "загогулины". В некоторых случаях возмещение выплачивают даже и по таким документам с "загогулинами", но проблем будет в таком случае значительно больше, а выплату денег придется ждать намного дольше, ведь страховой компании придется посылать запросы в медицинские учреждения, и проверять подлинность предоставленных документов и т. п.
Страховую сумму не выплатят в случае, если застрахованное лицо находилось под действием алкоголя или наркотических препаратов. Также страховую сумму не выплатят Вам, если при получении травмы турист нарушал закон. Например, турист управлял транспортным средством, не имел прав вождения, и попал в аварию.
Кроме проблем со спортивными травмами и состоянием здоровья хронических больных, случается так, что страховка не распространяется на ту страну, где с туристом произошел несчастный случай. Такая картина случается тогда, когда турист собирается посетить несколько стран. Тут Вы должны проследить за тем, чтобы все страны посещения были прописаны в страховом полисе, так как во многих страховых компаниях страховка действует только в конечной стране пребывания туриста.
В большинстве случаев страховой полис предусматривает франшизу, то есть та част расходов, которую страховая компания Вам не оплатит.
Какую сумму выбрать?
При поездках в такие страны как Египет и Турция, туристические фирмы, как правило, оформляют своим клиентам самые дешевые страховки - то есть на минимальную сумму. Но такая сумма может оказаться недостаточной.
Наши туристы стали выезжать на отдых в эти страны, когда страховая сумма в 15 тысяч долларов была достаточной. Но уже сейчас при учете роста инфляции, увеличения стоимости медицинских услуг в той же Турции или Египте может оказаться недостаточной. Такие случаи уже имели место. Поэтому лучше всего проявите инициативу и купите себе нормальную страховку.
Чтобы не иметь проблем во время путешествия в такие страны как Австралия, Канада, Япония, США, Юго-Восточная Азия то большинство страховых компаний предлагают приобрести своим клиентам страховку с покрытием не менее чем в 50 тысяч долларов. Для стран шенгенской зоны такая сумма равняется не менее чем 30 тысяч евро. Для остальных стран такая сумма будет равной 30 тысячам долларов. Все эти суммы без франшизы.
Можно ли застраховаться от ядерного взрыва?
Можно проанализировать все ситуации, которые состоялись за последнее десятилетие в Египте, начиная от акул и кончая недавними беспорядками, затем в Японии. Такие ситуации принято называть форс-мажором. Невзирая на то обстоятельство, что атомная электростанция "Фукусима" была застрахована, риск иенами она не покрыла. От бед такого плана страховки нет. И когда Вы выбираете для себя маршрут, то должны учитывать такие обстоятельства.
Но Вы всегда можете дополнительно застраховаться в дополнение к стандартному страховому полису, от менее глобальных ЧП - невыезда по причине болезни или невыдачи визы, отмены или задержки рейса, повреждения или утраты багажа, потери документов и т. п. При отсутствии такого вида страховки туристическая фирма сможет вернуть Вам только часть денег.
